Le dépôt à terme (DAT) est le placement sécurisé le plus répandu au Maroc. Vous immobilisez une somme auprès de votre banque pour une durée fixe — de 3 mois à 5 ans — et recevez en contrepartie un taux d'intérêt garanti, négocié à l'avance. Notre simulateur DAT Maroc calcule instantanément vos intérêts bruts, la retenue à la source de 30 % et votre capital net à l'échéance.
Le DAT offre un rendement contractuel garanti dès le premier jour, idéal si vous connaissez votre horizon de placement. L'OPCVM monétaire offre une meilleure liquidité (rachat sous 48 h) mais un rendement indicatif non garanti. Pour un placement de 6 mois à 2 ans, le DAT est souvent plus rentable net de frais.
Le DAT convient aux épargnants qui privilégient la sécurité absolue du capital et un rendement garanti connu à l'avance. Il est particulièrement adapté aux personnes qui disposent d'une somme dormante (souvent à partir de 10 000 MAD) sur un horizon de 3 mois à 2 ans et qui ne souhaitent pas supporter de risque de marché. Les retraités, les fonctionnaires et toute personne ayant un projet à échéance fixe (achat immobilier, études) y trouvent un placement idéal pour leur épargne de moyen terme.
L'ouverture d'un dépôt à terme au Maroc se fait directement auprès de votre banque. Les principaux établissements proposant des DAT compétitifs sont Attijariwafa Bank, Banque Populaire, CIH Bank, BMCE Bank of Africa, Société Générale Maroc et Bank of Africa. La démarche est simple : comparez les taux proposés par au moins deux banques (les taux ne sont pas publics — il faut demander), négociez selon le montant (les dépôts supérieurs à 500 000 MAD sont négociables au-delà des grilles standards), puis signez le contrat qui fixe le taux pour toute la durée. Le DAT peut être renouvelé tacitement à l'échéance. Pour aller plus loin, consultez notre guide complet du DAT au Maroc : taux 2026 par durée, fiscalité détaillée et règles de retrait anticipé.
Le calcul d'un DAT est identique quelle que soit la banque : seul le taux négocié change. Notre simulateur est donc valable pour Banque Populaire, Attijariwafa Bank, BMCE Bank of Africa, CIH Bank, Société Générale Maroc ou tout autre établissement. Comme les taux de DAT ne sont pas publics au Maroc, la bonne méthode est : demandez à votre agence le taux proposé pour votre montant et votre durée, puis saisissez-le ci-dessus. Le simulateur applique automatiquement la retenue à la source de 30 % et vous donne le capital net à l'échéance — ce qui vous permet de comparer objectivement l'offre de deux banques avant de signer.
Scénario illustratif calculé avec notre simulateur : 50 000 MAD de capital initial, 500 MAD de versement mensuel, rendement annuel indicatif de 3 % / an, fiscalité 30 % RAS intérêts (Loi de Finances 2026). Chiffres indicatifs — les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
| Horizon | Capital total investi | Capital brut | Impôt estimé | Capital net d'impôt | Gain net |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 an | 56 000 MAD | 57 604 MAD | 481 MAD | 57 123 MAD | +1 123 MAD |
| 3 ans | 68 000 MAD | 73 513 MAD | 1 654 MAD | 71 859 MAD | +3 859 MAD |
| 5 ans | 80 000 MAD | 90 404 MAD | 3 121 MAD | 87 283 MAD | +7 283 MAD |
| 10 ans | 110 000 MAD | 137 338 MAD | 8 202 MAD | 129 137 MAD | +19 137 MAD |
| 15 ans | 140 000 MAD | 191 858 MAD | 15 557 MAD | 176 301 MAD | +36 301 MAD |
| 20 ans | 170 000 MAD | 255 189 MAD | 25 557 MAD | 229 632 MAD | +59 632 MAD |
Sur 20 ans, un épargnant ayant placé 170 000 MAD au total obtiendrait un capital net d'impôt de 229 632 MAD — soit une multiplication par 1,40 de son épargne cumulée.
Pour le même effort d'épargne (50 000 MAD + 500 MAD/mois), voici le capital net d'impôt estimé selon la Loi de Finances 2026 :
| Placement | Taux indicatif | Fiscalité (LF 2026) | Après 5 ans | Après 10 ans | Après 20 ans |
|---|---|---|---|---|---|
| DAT | 3 % / an | 30 % RAS intérêts | 87 283 MAD | 129 137 MAD | 229 632 MAD |
| Bons du Trésor | 3,5 % / an | 30 % intérêts | 88 596 MAD | 132 843 MAD | 242 814 MAD |
| OPCVM obligataire | 4 % / an | 20 % PV au rachat | 91 359 MAD | 140 533 MAD | 269 613 MAD |
Sur 20 ans, DAT produit 0,94 fois le capital net de Bons du Trésor (229 632 MAD vs 242 814 MAD) dans ce scénario. Ajustez ces paramètres selon votre profil avec notre comparateur de placements.
Sources : Bank Al-Maghrib — taux directeur et statistiques monétaires ; AMMC — réglementation épargne Maroc. Les calculs sont indicatifs et non contractuels. Consultez votre banque pour un taux personnalisé.