الوديعة لأجل (DAT) هي أكثر منتجات الادخار أماناً في المغرب. تودع مبلغاً لدى بنكك لمدة محددة — من 3 أشهر إلى 5 سنوات — وتحصل في المقابل على معدل فائدة مضمون متفق عليه مسبقاً. يحسب محاكينا فوائدك الإجمالية والضريبة البالغة 20% وصافي رأس مالك عند الاستحقاق.
تتميز الوديعة لأجل بعائد مضمون منذ اليوم الأول، وهي مثالية إذا كنت تعرف أفق استثمارك. أما الصندوق النقدي (OPCVM monétaire) فيوفر سيولة أفضل (استرداد خلال 48 ساعة) لكن عائده استرشادي غير مضمون.
تناسب الوديعة لأجل المدخرين الذين يُقدّمون أمان رأس المال والعائد المضمون المعروف مسبقاً. وهي مثالية لمن يمتلك مبلغاً راكداً (في الغالب ابتداءً من 10,000 درهم) لأفق زمني من 3 أشهر إلى سنتين دون الرغبة في تحمّل مخاطر السوق. يجد فيها المتقاعدون والموظفون وأصحاب المشاريع ذات الآجال المحددة — شراء عقار، تعليم الأبناء — ملاذاً آمناً لمدخراتهم على المدى المتوسط.
تُفتح الوديعة لأجل مباشرةً في بنكك. أبرز المؤسسات التي تقدم معدلات تنافسية هي التجاري وفا بنك، البنك الشعبي، بنك CIH، BMCE Bank of Africa، سوسيتي جنرال المغرب وبنك أفريكا. المعدلات ليست معلنة — استفسر من بنكين على الأقل قبل الالتزام. المبالغ الكبيرة (فوق 500,000 درهم) قابلة للتفاوض خارج الجداول المعيارية. بمجرد التوقيع، يبقى المعدل ثابتاً طوال المدة. انتبه إلى شرط التجديد التلقائي في عقدك.
المصادر: بنك المغرب — المعدل الرئيسي والإحصاءات النقدية؛ AMMC — تنظيم الادخار في المغرب. النتائج استرشادية وغير ملزمة. استشر بنكك للحصول على معدل مخصص.